Тематическая статья

21.08.2019 09:00 - Сайт журнала Т-Ж 1182
В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?
21.08.2019 09:00 - Сайт журнала Т-Ж 1182
Рефинансирование и реструктуризация - в чем разница? Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо?


Рефинансирование и реструктуризация - это очень разные банковские процедуры. Давайте разбираться.

Рефинансирование - это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли - новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.

Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.

Рефинансирование - это хороший способ снизить кредитную нагрузку. Опытные заемщики следят за изменениями на рынке, например за ставкой ЦБ. От этого зависят предложения банков, в том числе и по рефинансированию кредитов.

Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Если кредитная история хорошая и клиент подходит под программу, другой банк выплатит текущий кредит и оформит новый со сниженной процентной ставкой.

Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия.

Главное правило юридической грамотности - Сначала читать, потом подписывать.

Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом.

Реструктуризация - это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, - перейти в другой нельзя.

Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:

а) снизить процентную ставку;

б) снизить ежемесячный платеж;

в) списать начисленные проценты.

Условия у всех банков различаются.

Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.

В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

Подведем итог:

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ и РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ: В ЧЕМ РАЗНИЦА?

 

 

Рефинансирование —

 чтобы было выгоднее

Реструктуризация —

чтобы спастись

   Суть

  Способ экономии на выплатах банку      через снижение процентной ставки

  Крайняя мера мирного   решения вопроса с выплатами   во внесудебном порядке

   Где

  В своем или другом банке

  Только в своем банке

   Кому

  Клиентам без просрочек

  Клиентам с просрочками и   штрафами

   Влияние на       КИ

  Не влияет, отображается как            обычный кредит

  Не влияет, но если уже есть   просрочки, то никак не   исправит их

   Расходы

  Может быть платным, зависит от       условий банка

  Обычно бесплатно

 

 


см. Ипотечное кредитование

см. Потребительское кредитование

см. Кредитный брокер

см. Защита заемщиков от коллекторов



Источник: Сайт журнала Т-Ж. Прямая ссылка:
Еще:
29.05.2020 09:09
Кредитная карта - палочка-выручалочка
Кредитная карта иногда единственное средство, чтобы получить небольшую сумму на свои нужды.
19.09.2019 21:19
Задумались об ипотеке?
Что нужно для того, чтобы получить ипотечный кредит?
рекламные баннеры по этой теме:   показать все