На сегодняшний день достаточно легко взять кредит в банке или экспресс-займ для потребительского кредитования. Однако получить ипотечный займ на покупку квартиры или дома не всегда возможно. Банки предъявляют различные требования к заёмщику по ипотеке. Поговорим об основных из них.
1. Кредитная история.
Если вы никогда не брали кредиты, то рекомендуется, прежде чем взять ипотечный кредит, воспользоваться несколько раз кредитной картой. Взять кредит и за короткий срок погасить его. Так сформируется положительная кредитная история, которая хранится в специальном бюро.
Если же вы имеете уже кредитную историю, т.е. пользовались какими-либо займами и при этом имели проблемы с выплатой долга или вообще его не вернули, то банкиры узнают об этом и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.
2. Гражданство.
В любом банке потребуют паспорт. Важно, чтобы он было российским, так как лишь небольшая часть банков предоставляет ипотеку для иностранцев.
3. Регистрация в регионе.
Для банка важно, чтобы сам банк, регистрация места проживания клиента и приобретаемая недвижимость находились в одном регионе РФ. Так приобретая квартиру в Москве через благовещенский банк, скорее всего, вы получите отказ.
4. Возраст заёмщика.
Большинство банков выдают ипотеку людям с 21 года, так как это считается наиболее подходящим возрастом. В это время человек уже может обеспечить себя стабильной работой. Предельный же возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет). К этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.
5. Трудовой стаж.
Для подтверждения стажа предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, в ряде случаев 1 год (здесь банки выставляют разные критерии). Если вы часто меняете работу, это расценивается, как легкомысленность, нестабильность и конфликтность заёмщика, что тоже может являться причиной отказа.
Проверьте внимательно записи в трудовой книжке. Не редко, на мелких предприятиях, где нет высококвалифицированных кадровых работников, записи вносятся несвоевременно, и при подаче документов в банк, может оказаться, что, не смотря на то, что вы работаете на предприятии технологом несколько лет, в трудовой книжке запись, что вы - пельменщица. После такого "прокола" придется ждать 40 дней, чтобы заново начать процедуру получения ипотечного кредита.
6. Платежеспособность.
Это одно из главных требований. Клиент должен получать стабильный доход, в противном случае банк откажет в ипотечном займе. Обычно банк рассчитывает, что платежи по кредиту не должны превышать 40% заработной платы клиента. Банк может попросить предоставить созаёмщиков или поручителей.
Помните, что кроме стандартных документов заёмщик может предоставить документы о дополнительных доходах, например, о сдаче в аренду недвижимости.
7. Особый статус.
Если вы собираетесь приобрести ипотеку для молодой семьи, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.
8. Срок рассмотрения заявки.
Рассмотрение кредитной заявки может занять от 2 недель до нескольких месяцев! Проверяются предоставленные документы, ценность имущества, кредитная история, достоверность предоставляемых клиентом данных и т.д.
Помните, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.
Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, почитайте о плюсах и минусах ипотеки (об этом много пишут в интернете), поговорите со знакомыми, которые уже столкнулись с проблемами по ипотечным займам. Трезво оцените свои силы и возможности. И если ипотека для вас является единственным способом приобретения жилья - вперед!
